Blockchain und Banking

Trotz der häufig negativen Überschriften, die mit cryptocurrencies, blockchain Technologie verbunden sind, bietet sich weit mehr als gerade neue Formen des digitalen Geldes und gibt Banken die Chance, alle Sorten von neuen Werthinzufügendiensten zu schaffen.

Ville Sointu, Leiter von Emerging Technologies an Nordea, erklärt: “Wenn Sie die Überschriften hinsichtlich cryptocurrencies und ihrer häufig äußersten Flüchtigkeit lesen, konnten Sie verziehen werden, um sich zu fragen, was das für Banken bedeutet, die blockchain und DLT (Verteilte Hauptbuchtechnologie) verwenden, um neue Typen von Diensten zu schaffen. Die Antwort ist, dass diese Arten von spekulativen Märkten für cryptocurrencies von den sehr praktischen und häufig weltlichen Wegen blockchain völlig getrennt werden, kann Technologie in geschlossenen Netzwerken aufmarschiert werden.”

“In Wirklichkeit, das Auf und Ab von cryptocurrencies hat keine Wirkung auf die Arbeit, dass sich Banken erbieten, neue Produkte und Dienste zu finden, dass Einfluss blockchain, weil es absolut nichts hat, um damit zu tun. Wenn wir bekannt geben, dass wir etwas tun, was blockchain Technologie verwendet, werden wir noch häufig gefragt, ‘wie Sie die Skalierbarkeitsprobleme des Bitcoins richten, wenn Sie diese Technologie verwenden’, die andeutet, dass es noch nicht völlig verstanden wird, dass es von cryptocurrencies völlig getrennt wird”, trägt er bei.

Kurz zur mittleren Befriedigung

Für Nordea soll sich die Strategie, um blockchain Technologie zu verwenden, darauf konzentrieren, greifbare neue Dienste zu entwickeln, die im kurzen zur Durchschnittszeit ausgerollt werden können. Das bedeutet, weniger Wert auf langfristige komplizierte Standardisierungsniveauprojekte zu legen, aber Lösungen zu finden, die bereits Kundenwert in der unmittelbaren Zukunft zusammenpressen können. Ein praktisches Beispiel davon ist we.trade, der blockchain hat allgemeine Handelsplattform gestützt, die in einem Konsortium mit anderen Europäischen Banken entwickelt wurde.

Ville Sointu sagt: “We.trade ist keineswegs das kompliziertste oder ehrgeizige blockchain Projekt dort, aber es widerspiegelt ganz gut, was wir mit dieser neuen Technologie erreichen wollen. Zurück im Sommer 2017 fingen wir zuerst an, sich umzusehen und zu fragen, ‘ist dort eine praktische Durchführung von blockchain, den wir wirklich als ein Dienst ausrollen konnten?’ Wir haben schnell we.trade gefunden.”

“Die ersten Sitzungen, die wir mit dem Konsortium von mit we.trade beteiligten Banken, wo eingestellt, um Fragen bezüglich der Sorte des wirklichen Produktes hatten, das wir dabei waren, unseren Kunden anzubieten. Außerdem haben wir besprochen, was die Benutzererfahrung sein sollte, und wie es schauen sollte. Wir haben uns viel weniger für die Unterhaltung über blockchain per se interessiert, aber konzentrierten uns auf den Wert, der für unsere Kunden und unser Geschäft hinzugefügt werden konnte.”

“Sobald wir diese Informationen hatten, sprachen wir mit unseren Kunden und fragten sie ‘hier ist ein Dienst, wenn Sie das angeboten werden sollten, würden sie von Nutzen für Sie sein?’ Das Feedback war von unserer Kundenbasis und bereits vom Anfang äußerst positiv, viele Kunden drückten einen Wunsch aus, sich für den Piloten zu verpflichten, und fragten nach der Startliste. Wegen dieser überwältigend positiven Resonanz wurden wir dazu ermuntert sicherzustellen, dass wir den Dienst gestartet haben, den wir im Juni 2018 getan haben”, macht er weiter.

Das Lassen davon arbeiten

Während der Bauphase der we.trade Plattform hat Nordea so viel technischen erwarteten Fleiß wie möglich übernommen, um sicherzustellen, dass es arbeiten würde.

Ville Sointu sagt: “Natürlich, wenn wir über neue Technologien sprechen, gibt es Unsicherheiten. Wir haben zum Beispiel gewusst, dass der zu Grunde liegende Hyperhauptbuchstoff blockchain Plattform in keinem bedeutenden Produktionsgebrauch damals wirklich bewiesen wurde. Wir haben schließlich einen Punkt erreicht, wo wir überzeugt genug waren, mit dem Projekt mit dem vollen Verstehen fortzufahren, dass wir die ersten sein würden, um etwas auf dieser Skala zu versuchen. Deshalb haben wir verstanden, dass es nicht glatt und andauernd vollkommen sein wird und unser weicher Start von we.trade im Juni gezeigt hat, dass in einigen kleinen Fällen die Benutzererfahrung besser sein konnte. Es ist neue Technologie, und wir befestigen alle Probleme, weil wir vorwärts gehen. Als wir we.trade bis zu allen unseren Kunden öffnen, werden wir mehrere Steigungen sein, die in der Technologie mit einer stabilen und glatten Benutzererfahrung fortgeschrittener sind.”

Verbunden zu werden

Der Ehrgeiz mit we.trade ist, die Reichweite der Plattform noch weiter durch das Bekommen von mehr Banken und mit dem Netzwerk verbundenen Interessenten zu erweitern. Schließlich ist die Hoffnung, das we.trade Netzwerk mit anderer Handelsfinanz verteiltes Hauptbuch technologie-basierte Netzwerke zu verbinden, deshalb Zwischenfunktionsfähigkeit mit anderen Projekten erreichend, die außerhalb we.trade fortschreiten. Das wird eine bedeutende Steigerung von Handelsvolumina mit allen diesen zusammenarbeitenden Handelsnetzen ermöglichen.

“Zuvor vorher we.trade hatten wir eine sehr beschränkte Auswahl an Diensten, die wir in Bezug auf die Handelsfinanz für den kleinen zu nach Größen geordneten Unternehmen des Mediums anbieten konnten. Mit we.trade sind wir im Stande, verschiedene Arten der Finanzierung und Garantiendienste für kleinere Rechnungsbeträge und deshalb kleinere Unternehmen anzubieten, die wir nicht im Stande gewesen sind, vorher zu tun. Einer der größten Gründe, warum wir für we.trade gegangen sind, war der positive Geschäftsfall und die positiven Kundenreaktionen, ihn einen Gewinngewinn in diesem Sinn machend”, bemerkt Ville.

Wo sonst für blockchain?

Mit der erfolgreichen Einführung der we.trade Plattform verfolgt Nordea andere Projekte aktiv, wo blockchain Technologie Wert für Kunden bereitstellen kann.

“we.trade hat uns die Erfahrung gegeben, diese Technologie in die Produktion einzusetzen, und hat uns natürlich auf einer fantastischen Lernkurve genommen, die wir auf alle anderen Projekte anwenden, die wir tun. Das schließt alles von der Aufstellung bis Sicherheitsvoraussetzungen, Wolkenvoraussetzungen, Knotenstruktur und etwas anderes ein, also gibt es viele Dinge, die wir erfahren haben”, kommentiert Ville.

Ein Projekt aktiv unter der Entwicklung wendet den Gebrauch von DLT blockchain Technologie zu einem finnischen Grundeigentumnetzwerkprojekt an. Im August 2017 hat die finnische Regierung seinen Plan bekannt gegeben, alle Immobilienaufzeichnungen in Finnland zu digitalisieren, das herauf bis jetzt als physische zwischen Banken bewegte Papierdokumente versorgt worden war, wenn ein Stück von Immobilien Eigentumsrecht ändert.

Ville Sointu erklärt: “Die finnische Regierung hat sich dafür entschieden, eine zentralisierte Datenbank zu bauen, um Immobilienanteile und Aufzeichnungen vor dem Januar 2019 zu digitalisieren. Ein Ding, das die finnische Regierung ausgelassen hat, war der wirkliche Handel und das Seitenmanagement dieses Immobilienvermögens, so haben sie den Banken gesagt, dass ‘Sie gehen, rechnen es’ aus.”

“Es gab grundsätzlich drei Optionen darauf, wie das erschöpft hätte: Die Vorhand wäre eine direkte API zur API-Integration gewesen, die viel Arbeit für alle Banken wiederholt hätte und schließlich ineffizient gewesen wäre. Die zweite Auswahl wäre gewesen, eine zentralisierte Abrechnungsstelle für den ganzen Immobilienhandel zu bauen; das war ein unerwünschtes Drehbuch, weil sich die Banken nicht wirklich einigen konnten, wer die Hauptparty sein sollte. Deshalb haben wir die dritte Auswahl genommen, die war, haben wir ein dezentralisiertes Netzwerk bauen wollen, wo dieser Handel über ein Einigkeitsnetzwerk und ein DLT-System geführt wird, wo wir alle unsere eigenen Daten kontrollieren und die Transaktionen nur zwischen den mit dem Handel beteiligten Parteien sind.”

“Das war der Beginn des Projektes. Es hat mit einer anderen Bank begonnen, und heute schließt das Projekt 5 Banken ein, etwa 85 % des Marktes in Finnland in Bezug auf Bankhausdarlehen bedeckend. Wir haben uns mit dem Projekt im Dezember im letzten Jahr an die Öffentlichkeit gewendet und haben verständlich gemacht, dass wir wollen, dass das offen ist und für jeden, um sich dem Netzwerk anzuschließen. Diese einzige Weise, wie es erfolgreich sein wird, besteht darin, dass wir bedeutende Skala in Bezug darauf haben, wie viele Parteien am Digitalhandel beteiligt werden”, macht er weiter. Während dieses Projekt nach Finnland derzeit einzigartig ist, kann die Technologie schließlich in anderen Ländern wiederholt werden, die noch Entsprechungspapierprozesse verwenden, um Immobilieneigentumsrecht zu dokumentieren.

Merkur als nächstes

An Nordea versammelt sich eine kleine Mannschaft von Fachmännern, um zu besprechen, welche Projekte passend sein könnten, um von einem DLT blockchain Perspektive zu verfolgen.

“Meistens kommen Geschäftskollegen selbst zu uns und fragen, ob ihre Idee etwas Interessantes ist. Wir helfen mit der technischen Gültigkeitserklärung und stellen sicher, dass wir mit dem richtigen Typ von Partnern in diesen Fällen arbeiten und ihn dann vorwärts nehmen. Beispiele davon sind natürlich in Bereichen, wo wir geteilte Infrastrukturen mit anderen Banken bauen müssen; KYC, AML und Digitalidentität sind Beispiele von guten Kandidaten dafür, ein Teil dieser geteilten Infrastruktur zu sein. Wir arbeiten mit KYC an vielfachen Vorderseiten in diesem Augenblick”, bemerkt er.

Ein anderes Projekt derzeit unter der Entwicklung ist als Merkur bekannt und wird das Schaffen einer korporativen Digitalidentität in Finnland gezielt.

Ville Sointu sagt: “Wir haben gestützte Digitalidentität eines blockchain für einen korporativen mit einem gesetzlich entgegenkommenden Prozess geschaffen. Der praktische Gebrauchfall dort ist, dass Sie ein Unternehmen völlig digital gründen können und die Unternehmensinformationen dann versichert, geteilt und durch das Verwenden blockchain der Technologie zugegriffen werden. Sobald die Struktur des Unternehmens und verwandte dezentralisierte Bezeichner auf dem blockchain sind, können Sie Informationen teilen und Unterschriften zum Beispiel mit dieser öffentlich nachprüfbaren Digitalidentität schaffen. Es ist fast einer selbstsouveränen Identität für einen korporativen ähnlich. Sie können Vollmachten in einem Digitalformat schaffen, und jeder kann zurückgehen und die Gültigkeit dieser Vollmacht mit öffentlich nachprüfbaren Beweisen nachprüfen.”

“Es ist interessant, weil DLT blockchain gerade eine technische Grundvoraussetzung ist, tut es nichts selbst wirklich. Es ist über das Denken an das Datenteilen, die geteilte Infrastruktur und die Prozesse auf eine neue und mehr dezentralisierte Weise. Jedoch nimmt es noch die Methoden nicht weg, die wir einsetzen, um zu sprechen und mit anderen Institutionen darin übereinzustimmen, wie diese Systeme und Netzwerke arbeiten werden. Wir brauchen Hauptpartys nicht, um die Datenflüsse zu kontrollieren, so können wir die Daten auf eine viel bessere Weise führen”, hört Ville Sointu auf.

Über Ville Sointu
Ville ist eine Hauptautorität auf DLT blockchain und ist ein Mitglied der EU-Blockchainsternwarte. Das wurde von der Europäischen Kommission als eine Arbeitsgruppe von blockchain Experten von verschiedenen Feldern einschließlich Banken und anderer Technologiefachleuten geschaffen, die im blockchain Raum arbeiten. Das Gruppenziel ist, Richtlinien an einem Regierungsgewaltenniveau darauf zu schaffen, wie blockchain Technologie verwendet werden kann, um durchsichtigere und bessere Regierungsgewaltenprozesse für die europäischen Staaten zu schaffen.