JPMorgan Chase bemüht sich, Kartenkunden zu verbieten, zu verklagen

JPMorgan Chase stellt Schiedsbestimmungen zu etwa 47 Millionen Rechnungen, einschließlich derjenigen für Chases populäre Karte von Sapphire wieder her.

WASHINGTON — JPMorgan Chase versucht zu verlangen, dass seine Kreditkartenkunden in private Schlichtung eintreten, um Streitigkeiten beizulegen —, selbst wenn sie eine ältere Rechnung einschließen — indem sie Bestimmungen wiedereinführen, die es vor einem Jahrzehnt fallen lassen hat.

“Mit der Schlichtung können Sie nicht vor Gericht gehen, ein Schwurgerichtsverfahren haben oder beginnen oder an einer Klassenhandlung für Ihren Streit (Streite) mit uns teilnehmen”, hat die Bank in Kunden gesandten Ankündigungen gesagt.

Die Änderung, die etwa 47 Millionen Rechnungen, einschließlich derjenigen für Chases populäre Karten von Sapphire betrifft, widerspiegelt eine breitere Anstrengung durch Unternehmen von Wall Street, um Kunden und Mitarbeiter davon abzuhalten, sich mit Klassenhandlungsrechtssachen zu beschäftigen, die auf große Ansiedlungen und schlechte Werbung hinauslaufen können. Im Gegensatz zu Gerichtsverfahren verlassen Schiedsfälle keine Spur von öffentlichen Dokumenten, und sie können von Gruppen von benachteiligten Kunden nicht gebracht werden.

Um die neue individuelle Schiedsabmachung zu hindern, zu wirken, müssen Kunden dagegen schriftlich durch die Post vor dem 7. Aug gemäß den Ankündigungen protestieren. Kunden konnten noch im Kleinanspruchgericht handeln.

Patricia Wexler, eine JPMorgan-Sprecherin, hat gesagt, dass die Änderung “fast alle” seiner Kreditkartenkunden betreffen würde, außer bestimmtem servicemembers und Haltern seiner AARP-Karte. Sie hat gesagt, dass Schlichtung bereits “Standardpraxis” für das Verbraucherbankwesen von JPMorgan und Autokreditunternehmen war.

“Data zeigt, dass Schlichtung häufig schneller, mit besseren Ergebnissen für unsere Kunden weniger teuer ist”, hat sie gesagt.

JPMorgan — die größte Bank des Landes — ist alles andere als in der Erhöhung des Gebrauches von Schiedsklauseln allein. Zweiundsiebzig Prozent von Banken haben solche Klauseln 2016 von 59 Prozent 2013 gemäß einem Bericht von den Kirchenbankwohltätigkeitsstiftungen verwendet.

Die Ankündigungen haben gesagt, dass die Schiedsabmachung nicht nur für die Girokonten der Kunden, aber “alle Ansprüche oder Streite zwischen Ihnen und uns”, einschließlich “jeder vorherigen Rechnung” gelten würde.

Die Politikänderung dreht auf eine andere Weise durch das Zurückbringen der Art von Schiedsklauseln die Bank und andere die Uhr zurück, die abgestimmt sind, um 2009 als ein Teil einer Klassenhandlungsrechtssache provisorisch zu fallen. Die Bank ist bereit gewesen, solche Bestimmungen seit dreieinhalb Jahren zu entfernen, 2010 anfangend, eine Rechtssache zu setzen, die behauptet hat, dass große Banken zusammenarbeiteten, um Kunden in die Schlichtung zu stoßen.

Schiedsbestimmungen sind einmal unwahrscheinlich geschienen, ein Comeback zu machen. 2016, am Ende der Obama-Regierung, hat das Verbraucherschutzbüro Regeln ausgegeben, die die Einschließung von obligatorischen Schiedsabmachungen für Finanzprodukte einschließlich Kreditkarten verboten haben, weil es geglaubt hat, dass solche Bestimmungen Gruppen von Verbrauchern ihr Tag im Gericht bestreiten.

Aber im nächsten Jahr hat Präsident Trump eine Kongressentschlossenheit unterzeichnet, die jene Regeln gekippt hat. Das Büro des Kontrolleurs der Währung, der primären Bundesregulierungsbehörde von JPMorgan Chase, hat es “einen Sieg nach Verbrauchern und kleinen und mittleren Banken” genannt, die helfen würden, “teure frivole Rechtssachen” zu verhindern.

Die Änderung hat auch den größten Finanzinstituten des Landes genützt. Der Geschäftsführer von JPMorgan, Jamie Dimon, und die Führer von sechs anderen Großbänken wurden auf einem Kongresshören im April gefragt, ob ihre Institutionen Kunden erlaubt haben, in den Gerichten zu verklagen. Herr Dimon hat gesagt, dass die Abmachungen der Bank einigen Kunden erlaubt haben, zum Kleinanspruchgericht zu gehen. Wenn gedrückt, hat er beigetragen: “Wir bevorzugen Schlichtung.”

In der Vergangenheit haben Klassenhandlungsrechtssachen gegen große Banken geholfen, sie zu drängen, Änderungen diese Hilfe Verbraucher vorzunehmen. 2012, zum Beispiel, ist JPMorgan bereit gewesen, $ 110 Millionen zu bezahlen, um eine Klassenhandlungsrechtssache über seine Verfahren zu setzen, um Kundenüberziehungsgebühren zu beladen. Es war unter mehr als einem Dutzend großen Banken, die von ihren Kunden auf das Umstellungssoll von ihren Rechnungen verklagt sind, um die Möglichkeit zu maximieren, dass die Rechnungen überzogen werden würden, der mehr Gebühren erzeugen würde.

Laut der neuen Regeln der Bank würde solch ein Fall fast unmöglich sein. Jeder Kunde mit einem Problem würde es allein im privaten mit der Bank ausarbeiten müssen.

JPMorgan, die in seinem Jahresbericht gesagt hat, dass sie 99 Millionen offenen Kredit und Debitkartenrechnungen hatte, hat keine formelle Ansage über die Änderung gemacht. Aber Politiker und Kunden haben Notiz genommen.

Vertreterin Katie Porter, ein Demokrat von Kalifornien auf dem House Financial Services Committee, hat eine Warnung Kartenbesitzern von Chase am Montag getwittert, sie nötigend, aus der neuen Abmachung auszutreten. “Das ist falsch”, hat sie geschrieben.

Sara Haji, ein Rechtsanwalt in San Francisco, der eine Karte von Chase, kontaktierte Freunde und Familie hat, um sie über die Änderung zu warnen. Dann hat sie eine Schablone getwittert, die Kartenbesitzer von Chase verwenden konnten, um die Schiedsabmachung abzulehnen.

Sie hat in einem Interview am Dienstag gesagt, dass sie normalerweise viel Aufmerksamkeit einer E-Mail wie diejenige nicht geschenkt hätte, die sie von Chase am 29. Mai erhalten hat. Aber nachdem sie das Wort „SCHLICHTUNG“ — in allen Großbuchstaben bemerkt hat — hat sie die komplette Abmachung gelesen und ist alarmiert weggegangen.

Sie hat gesagt, dass sie dass Schlichtung zu häufig Bevorzugungen des Unternehmens besorgt wurde. Kunden finden sich “in Foren, wo sie Regeln von Beweisen nicht haben, die dasselbe und kein Recht auf die Bitte sind”, hat sie gesagt.

Frau Haji hat gesagt, dass sie auch dadurch überrascht war, wie schwierig die Bank es für Kunden gemacht hat, die die Abmachung ablehnen wollen. Kunden müssen einen Brief an die Bank schicken, die ihre Kontonummern, Adressen und handschriftliche Unterschriften einschließt.

Sie hat gesagt, dass sie ihre geliebten gewarnt hat: “Wenn Sie nicht unterzeichnen, zählt es nicht.”

Die Gefahren der Kreditkartenschuld, und wie man sie vermeidet

Kreditkarten sind besonders für neue Kreditkartenbenutzer potenziell gefährlich, die durch die Allüre dessen fasziniert werden können, was „freiem“ Geld ähnlich ist. Sogar einige erfahrene Kreditkartenbenutzer fallen noch in Kreditkartenfallen. Wenn Sie an das Bekommen einer Kreditkarte – oder das Wundern denken, ob man Ihre Kreditkarten – das Verstehen der Gefahren fallen lässt, die mit Kreditkarten mitkommen, kann Ihnen helfen, bessere Kreditkartengewohnheiten zu kultivieren. Wissen Sie auch, dass es eine Weise gibt, Kreditkarten verantwortlich zu verwenden und die Fallen zu vermeiden, in die so viele Verbraucher gefallen sind.

Die Versuchung zu viel auszugeben

Studien zeigen, dass Verbraucher mehr ausgeben, wenn sie mit Kreditkarten zahlen als, wenn sie mit dem Bargeld zahlen. In einer Studie waren Teilnehmer bereit, so viel auszugeben, wie zweimal der Betrag, als sie Kreditkarten gegen das Verwenden des Bargeldes verwendet haben. Es ist leicht und günstig, Geld mit einer Kreditkarte auszugeben, und Sie fühlen den „Schmerz“ des Bargeldes nicht, Ihre Brieftasche verlassend. Es erklärt vielleicht den Betrag der Kreditkartenverschuldung.

Wie man es vermeidet: Legen Sie eine persönliche Ausgabengrenze mit Ihrer Kreditkarte fest, selbst wenn es unter Ihrer Kreditgrenze ist, die darauf gestützt ist, wie viel Sie sich leisten können, auf Ihrer Kreditkarte jeden Monat zu bezahlen. Seien Sie sorgfältig, den Sie nicht überschreiten, um ein Lebensstil zu leben, den Sie wirklich nicht gewähren können oder Menschen mit Ihrem Plastik zu beeindrucken.

Interesse macht es härter, das Gleichgewicht auszuzahlen

Das Zahlen der Kreditkarte balanciert vollständig jeden Monat erlaubt Ihnen zu vermeiden, jedes Interesse überhaupt zu bezahlen. Wenn Sie Ihr Gleichgewicht vollständig nicht bezahlen, dann geht ein Teil jeder Zahlung zu Interessezahlungen, die die Zeitdauer vergrößern, die es bringt, um Ihr Gleichgewicht auszuzahlen.

Wie man es vermeidet: Bezahlen Sie Ihr Gleichgewicht vollständig, um zu vermeiden, jedes Interesse auf Käufen zu bezahlen. Wenn Sie vollständig nicht zahlen können, können Sie mehr stürmen, als Sie sich leisten können, zu zahlen, aber so viel zu zahlen, wie Sie jeden Monat können, bis Sie Ihr Gleichgewicht zur Null gebracht haben.

Risiko, in Schuld zu kommen

Jede Zeit Sie leihen Geld, schaffen Sie Schuld. Je mehr Sie ohne Ersetzung borgen, desto tiefer Sie Schuld eintreten. Schuld führt zu einer Myriade anderer Probleme und nicht ihrer aller finanziell. Schuld kann führen, um, Depression, andere Gesundheitsprobleme, und in einigen ernsten Fällen, sogar Selbstmord zu betonen.

Sobald Sie verschuldet sind, ist das Erreichen Ihrer anderen Finanzabsichten viel härter. Die Ausgaben des Geldes auf Schuldenblättern Sie mit weniger Geld für andere Prioritäten wie das Sparen für den Ruhestand oder Sommerurlaub. Sie können Ihre Bildungsabsichten verzögern oder sich gefangen in einem Job fühlen müssen, den Sie nicht mögen, weil Sie Ihre Rechnungen bezahlen müssen.

Wie man es vermeidet: Erkennen Sie die Zeichen an, dass Sie für die Kreditkartenschuld, besonders Unfähigkeit angeführt werden, Ihr Gleichgewicht vollständig jeden Monat zu bezahlen. Hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu verwenden, und konzentrieren Sie sich darauf, innerhalb Ihrer Mittel zu leben, sich davon zurückzuhalten, über Ihren Kopf hineinzugelangen.

Risiko, Ihren Kreditscore zu zerstören

Kreditkarten haben einen Haupteinfluss auf Ihren Kreditscore. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte klug, und Sie sind unterwegs zu einem großen Kreditscore. Aber wenn Sie einen Fehler – wie Fräulein eine Zahlung seit 30 oder mehr Tagen machen – wird Ihr Kreditscore einen Erfolg nehmen. Je mehr Sie in Verwirrung bringen, desto mehr Ihr Kreditscore fallen wird.

Wie man es vermeidet: Die beste Weise, Ihren Kreditscore zu bauen und zu schützen, soll Ihre Kreditkarte rechtzeitig bezahlen, Ihr Gleichgewicht unter 30 Prozent Ihrer Kreditgrenze zu behalten, und die Kreditkartenanwendungen zu minimieren, die Sie machen.

Minimale Zahlungen schaffen ein falsches Sicherheitsgefühl

Ihr Kreditkartenaussteller verlangt nur, dass Sie eine kleine Zahlung jeden Monat machen, um späte Gebühren zu vermeiden und Ihre Rechnung im guten Stehen zu behalten. Leider, folgend zum Bilden keiner Zahlung überhaupt, sind minimale Zahlungen die schlechteste Weise, Ihr Gleichgewicht auszuzahlen. Sie werden mehr Zeit verbringen, Ihr Gleichgewicht bezahlend, und mehr Interesse bezahlen, wenn Sie nur die minimale Zahlung machen.

Wie man es vermeidet: Das Zahlen Ihres Gleichgewichtes ist vollständig ideal, aber wenn Sie Ihr komplettes Gleichgewicht nicht auszahlen, mehr zahlen können als das Minimum, um Ihr Gleichgewicht eher loszuwerden, und den Betrag von Interesse zu reduzieren, Sie insgesamt zahlen.

Verwirrende Kreditkartenbedingungen

Während Kreditkartenbedingungen viel klarer dank des Kreditkartengesetzes von 2009 geworden sind, gibt es noch ist viel Verwirrung mit Kreditkartenangeboten. Eine einzelne Kreditkarte kann mehrere verschiedene Zinssätze haben und wissend, welche Rate gilt, kann verwirrend sein. Missverständnis Ihrer Kreditkartenbedingungen kann ernste Folgen – wie vergrößerte Gebühren oder Zinssätze oder Schaden an Ihrem Kredit haben.

Wie man es vermeidet: Verstehen Sie die verschiedenen Typen von Gleichgewichten Sie können Ihre Kreditkarte und den Zinssatz fortsetzen, der für jeden gilt. Lesen Sie Ihr Belohnungsprogramm durch, um zu erfahren, was Käufe Belohnungen verdienen. Kontaktieren Sie den Kundendienst Ihrer Kreditkarte mit Fragen über Ihre Kreditkarte.

Härter, Ausgaben besonders über vielfache Kreditkarten zu verfolgen

Das Verfolgen Ihrer Ausgaben ist eine Grundlage eines gesunden Finanzlebens, aber das Hinzufügen von Kreditkarten zu Ihren üblichen Ausgabenmethoden kann es schwieriger machen, mit allen Ihren Ausgaben Schritt zu halten. Es ist besonders wahr, wenn Sie Ihre Kreditkarten zusammen mit dem Bargeld und Soll verwenden, und wenn Sie vielfache Kreditkarten verwenden. Es ist einer der Gründe, die Kreditkarten es so leicht machen zu überschreiten.

Wie man es vermeidet: Das Verwenden von mehr Karten bedeutet, dass Sie in verschiedenen Plätzen schauen müssen, wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen. Sie können es manuell in Ausgaben der Zeitschrift oder des Spreadsheets verfolgen, oder eine persönliche Finanzsoftware wie Minze verwenden oder sich Beschleunigen, um zu helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Kreditkarten kommen mit einem Risiko des Kreditkartenschwindels

Zu einem gewissen Grad ist jeder mit einer Kreditkarte bedroht, ein Opfer des Kreditkartenschwindels zu sein. Ihre Kreditkarte selbst kann gestohlen werden, oder ein Dieb kann Ihre Kreditkarteninformationen einem Unternehmen stehlen, mit dem Sie eingekauft haben. Dankbar wird Ihre Verbindlichkeit für betrügerische Kreditkartenkäufe beschränkt, aber Sie müssen diese Anklagen schnell melden.

Wie man es vermeidet: Kontrollieren Sie Ihre Kreditkarte häufig und melden Sie eine fehlende Kreditkarte oder misstrauische Anklagen sofort.